2月6日，朔州農商銀行重申關于調整人民幣存款執行利率的通知，已對1年期、3年期人民幣存款利率進行調整，1年期上調35BP至1.75%、3年期上調25BP為2.15%。至此，該行存款利率從1年期低于2年期5BP，變為高于2年期30BP，3年期、5年期也從持平變為倒掛，3年期比5年期高出20BP。

一般來說，存款期限越長利率越高。但為了應對存款定期化趨勢加重、付息成本增加的挑戰，出現了3年期、5年期利率持平甚至倒掛的情況。即便如此，1年期、2年期利率倒掛卻是頭一回見。這是否是銀行存款利率下一輪調整的開始？近期存款利率情況如何？

朔州農商銀行1年期存款收益高于2年期

記者注意到，此前，朔州農商銀行1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”產品執行利率分別為1.40%、1.45%、1.90%、1.90%。而本輪僅調高了1年期、3年期利率，區別于2年期、5年期的意圖明顯。調整后，1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”產品執行利率分別為1.75%、1.45%、2.15%、1.90%。

來源：長沙銀行公眾號

一般情況下，銀行存款產品的執行利率一直是期限越長，利率越高。但從2022年、2023年開始，存款利率3年期、5年期倒掛現象大范圍出現。這是因為近年來央行多次降息，人民幣存款利率在短期內出現多次下調。

時間長、利率高的存款也會讓銀行付出大量成本。因為中間即使下調存款掛牌利率，也要等到存款自然到期后才能重新定價，因此這部分付息成本短期內無法減輕。

在考慮到未來利率還有可能降低的情況下，銀行自然不愿意吸收更多的長期限資金。

具體到朔州農商銀行，有城商行工作人員認為可以關注到兩點，一方面是上調存款利率，一方面是選擇性調整。

上調存款利率是因為正處于銀行“開門紅”階段，是攬儲的關鍵節點，上調存款利率是增強其在存款市場競爭力的有效舉措。尤其是農商行由于農村居民客群對高息定期存款的偏好較強，需要靠提升利率吸引客源。

但是存款利率一旦上調，銀行的負債成本壓力便會隨之增加，所以有銀行會選擇性地調整。朔州農商銀行就選擇性地上調了1年期和3年期，期限更短，也體現了銀行努力平衡負債、降低成本的努力。

此外，通過這輪調整，也能看出該行對降息的預期。不排除未來銀行存款利率還會進一步走低，具體到今年，業內認為擇機降息的概率仍然較大。

城商行存款利率相對較高

近期，銀行存款利率如何？2月7日，記者查詢各銀行官網掛牌利率發現，整體而言，國有行存款利率較低，股份行利率接近國有行且略高，城農商行利率相對高，尤其是疊加新春活動的執行利率，3、5年期利率基本在2%以上。

國有行中，工農中建交各期限整存整取掛牌利率相同，1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，郵儲銀行1年期為1.13%，其他期限相同。

股份行各期限利率相比較國有行而言持平或略高。比如招商銀行1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。3年期、5年期大都為1.55%、1.6%。民生銀行3年期、5年期為1.55%、1.6%，1年期、2年期持平為1.3%。如光大、中信、平安、興業、浦發等銀行整存整取1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.3%、1.35%、1.55%、1.6%。

城農商行整存整取掛牌利率相對較高，尤其是在新春開門紅之際。具體到本地，長沙銀行整存整取（1萬元起）1年期、2年期、3年期分別為2%、2.2%、2.6%。

來源：長沙銀行公眾號

三湘銀行2年期定期存款利率甚至高達2.4%。

圖源：三湘銀行官方微信

長沙農商銀行個人智能定期存款（20萬起存）1年、2年、3年、5年期執行利率分別為1.60%、1.70%、2.15%和2.20%。